借金

借金の疑問。自己破産、任意整理、特定調停、個人再生。どれが1番お得なの?

更新日:

みなさんは「債務整理」って言葉を聞いた事がありますか?

よくテレビのCMなんかで「借金・過払い請求の事なら債務整理のスペシャリストにお任せください」的な事を見聞きする事があるかと思います。

ですが、ひと言で債務整理と言っても色々な方法があるのです。今回は債務整理の種類についてをお届けします。

相談ママ
債務整理って1つじゃないんですか?

応援ママ
債務整理は借金を片付けるための
様々な法的手続きの事なのよね

債務整理とは

債務整理とは個人の借金を片付けるための法的な手続きです。

具体的には「自己破産」「任意整理」「特定調停」「個人再生」の4種類があり、これらをひっくるめて「債務整理」と言います。

相談ママ
債務整理に種類があるなんて知りませんでした

応援ママ
4種類の債務整理にはそれぞれ特徴があるのよ

債務整理については法律事務所で相談に乗ってくれるのですが、まず「債務整理には4種類ある」と言うことを頭に入れてください。

自己破産

どうやっても借金を返す事が出来ない時にする手続きです。

全ての借金を帳消しにするための最強カードと言っても良いでしょう。しかし最終手段でもあります。

本当にどうにもならない場合は自己破産するしか無いのですが、その分デメリットもあります。

・ 一定期間、クレジットカード作成やローン利用などができなくなる。
・「官報」という国の機関紙に名前や住所などが記載される。
→官報を通して周囲に知られる事はありません。
・ 連帯保証人に迷惑をかける。
連帯保証人も同意の上で、同時に自己破産する事もあります。
・ 財産を失う。(現金は99万円、預貯金は20万円を越えると没収
→当面の生活費は残してくれると言うことになります。

相談ママ
自己破産って大変なんですね

応援ママ
そりゃあ借金を帳消しにしてもらう訳でから
それ相応のペナルティは覚悟しなきゃ駄目よね

任意整理

相談ママ
任意整理って聞いた事があります!

応援ママ
CMなんかで見かける事があるよね

支払額を減らす事で、借金返済が可能になる場合に行います。

任意整理は、全ての債権者(借入先)1社づつと債務に関する交渉の上で行います。過払い金の返金や利息の減免などが適応される場合があり、債権者と返済計画に基づいた和解契約書を交わします。

特定調停

特定調停をとは、特定の債務者(要は借主のこと)に関する調停という意味です。簡易裁判所に申し立て、調停委員を仲裁役として、債務者の経済的再建を支援する制度です。

・ 貸主と借り主双方の合意が必要です。
・ 借金の元金をカットできるケースがあります。
・ 過払い金の返還請求はできません。

相談ママ
借金が減らせるのは嬉しいですよね

応援ママ
過払い金の請求は出来ないけどね

個人再生

銀行などの金融機関に住宅ローン借入があり、自宅を手放したくない場合に行う方法です。

自己破産すると所有物件を、競売や任意売却などで手放す必要があるため、救済措置としてできた民事再生法という法律の中の手続きのひとつで、比較的新しい方法です。

・ 住宅ローン保有者が対象です。
・ 自宅を処分しなくても手続きが出来ます。
・ 将来に渡って一定の収入が見込める場合にしか出来ません。
・ 大幅な借金減額が可能です。

相談ママ
自宅を処分しなくても良い…ってところは嬉しいですよね
私の場合は持ち家なんてありませんけど

応援ママ
これはある程度の収入のある人しか使えない方法だから
ちゃんとした仕事についていない人は無理だと思っておいてね

弁護士に相談してください

自己破産、任意整理、特定調停、個人再生。いずれの方法も弁護士を通してお願いするしかありません。

相談ママ
でも…借金が返せない人間に弁護士費用なんて…

応援ママ
払えないと思うでしょ?
それが案外そうでもないのよ

弁護士にお願いするとなると、それ相応の費用が必要なので「お金が無ければ相談出来ない」と思いがちですが、債務整理とは借金が返せない人の為の制度ですから弁護士費用の支払いについては色々な方法が用意されています。

まずは無料相談から初めてみてはいかがでしょうか?

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