借金

おまとめローンの審査基準を教えます!どんな人なら審査に通るの?

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複数社の金融機関から融資を受けている方の中には「おまとめローン」を利用して、金利を押さえて早く返済をしたいと考えておられる方も多いかと思います。

おまとめローンは「金利を下げて返済総額を減らす」事が目的ですが、まずは金融機関の審査にパスする必要があります。せっかく低金利のまとめローンを見つけても審査にパスしないと話になりません。

相談ママ
おまとめローンの審査って
難しいんですか?

応援ママ
審査基準について
1つずつ説明するね!

「おまとめローンの審査基準」についてご説明します!

一般的におまとめローンは、よくある消費者金融の審査よりも厳しいと言われています。

実際、一定の年収を超えていないと申込さえ受付けてもらえないところもあるほどです。では、どんな部分をチェックされるのでしょうか?

相談ママ
年収かぁ…

応援ママ
金利を低く設定している分
絶対に返せる人しか
受け付けてもらえないみたい

借り入れ件数

おまとめローンの審査では、借入金額の総額よりも「件数」が重視されます。

借入件数は少ない方が有利です。

たとえば200万円の借り入れがあったとしても、50万円を4社から借りている人よりも、2社から100万ずつ借りている人の方が審査には通りやすいようです。借入が3社以内だと融資してもらいやすいそうですが、4社、5社になってくると審査の通過は厳しくなってきます。特に5社以上の借入がある方は、望み薄です。

相談ママ
おまとめローンなのに
借り入れ件数が少ないくないと
駄目なてんですね

応援ママ
5社以上は難しいみたいよ

多重申し込み

「多重申し込み」とは、短い期間に複数の業者に申し込んでしまうことです

「どこでもいいから早くおまとめローンを成立させて安心したい」と思う気持ちは分かりますが、ローンの申込情報は信用情報機関で共有されるため、短期間で複数のローン申込実績があると、それだけで「要注意」とみなされるケースがあるようです。

どんなに焦っても同時進行で1ヶ月に3社以上は申し込まないでください。

ちなみに信用情報機関への履歴は6ヶ月間有効だとされています。

相談ママ
下手な鉄砲も数撃ちゃ当たる
では駄目なんですね

応援ママ
焦らず、ゆっくり
進めて欲しいな

事故情報がある(ブラックリスト)

過去にローンの返済でトラブルを起こしていた場合、おまとめローンを申し込んでも難しいかとおもいます。

トラブルと認定されているのは「3ヶ月以上の延滞」「不払い(踏み倒し)」「債務整理」などです。

このような情報は5年~10年間有効とされています。

応援ママ
要するにブラックリストの人は
駄目…って事ね

勤続年数

当たり前の話ですが勤続年数は長いほうが有利です。また、職業も関係してくます。公務員や正社員の会社員は有利ですが、自営業、派遣、パート、アルバイトの方は難しいと言われています。

ちなみに、勤続年数の最低ラインは1年間と言われていますから、もし就職して1年未満の場合は1年を過ぎたタイミングで申し込んでみてください。

審査に通りやすい時期があるって本当?

審査の厳しいおまとめローンですが、実は審査に通りやすい時期があるってご存知でしたか?

どんな業界もそうなのですが、年度末の時期は少しでも売上を増やそうとする動きが出てきます。また、転職や引越し、転勤などに伴え引越しが多い時期でもあるため、ローンの需要が増える傾向にあります。

「おまとめローン通過するのは微妙かも」と思っておられる場合は、年度末を狙ってみるのも1つのテクニックです。

相談ママ
年度末がいいなんて
知りませんでした!

応援ママ
微妙な人は年度末を狙って
申し込んでみてね

おまとめローンにも色々ありますが……

おまとめローンにも色々な種類があります。銀行や信販会社のものもあれば、消費者金融大手のアコム、アイフルなどもおまとめローンがあります。審査のポイントは「銀行」「信販会社」「消費者金融」あまり違いはありませんが、審査の厳しさにはやはり違いがあります。

審査の厳しさは具体的に…
銀行>信販>消費者金融 の順です。

いかがでしょうか? 借金を清算するのにおまとめローンは有効な手段です。借金清算の第一歩として活用して戴きたいとおもいますので、ポイントを押さえて申し込んでみてくださいね。

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