借金

実のところ「おまとめローン」と「債務整理」どっちがお得なの?

この記事をご覧になっていると言うことは複数の会社からお金を借りている方が多いのではないかと思うのですが、最近「おまとめローンで返済をスリム化!」なんて広告を目にした事はありませんか?

あのテの広告を見ると「返済が楽になるのかな……」と思ってしまいがちですが、本当にそうなのでしょうか?

また「債務整理」と言う言葉もご存知かと思います。

債務整理の場合は弁護士に相談しなければならないため「難しそう」とか「そもそも弁護士に相談する費用もないし」と思いがちです。

しかし結局のところ、知りたいのは「どっちが得なのか」と言う事と「どっちが楽になるのか」ということではないでしょうか?

おまとめローンにも、債務整理にもメリットとデメリットがあり、状況によって向き不向きがあります。

この記事では「おまとめローン」と「債務整理」のどちらがお得なのかについてお届けします。

債務整理とおまとめローン。どっちがお得?

ところで「債務債務」と「おまとめローン」の違いってご存知ですか? どちらも借金を楽にする方法ではあるのですが、考え方も依頼先も違ってきます。

相談ママ
おまとめローンは借金をまとめる…って事ですよね?

応援ママ
じゃあ債務債務は分かる?漠然とは分かっているつもりなんですが…

おまとめローンの場合

「おまとめローン」は言葉の通り、複数あるローン(借金)をひとつにまとめる「借金の一本化」です。

「今まで借りている金利よりも安い金利で貸してくれるところ」でお願いするため、借金の支払総額は安くなります。

また、次々と押し寄せる支払日に悩まされることなく1度で返済出来るのも魅力的です。

しかしおまとめローンの場合、支払総額は減りますが借金自体が無くなる訳でも、少なくなる訳でもありません。1つにまとめてみたところで

返済できないようでは意味がないのです。

もちろん1つにまとめて支払い出来るのなら、良い方法だと思います。

債務整理と違って信用情報に傷がつかないのが最大のメリットです。

相談ママ
借金が無くなる訳じゃんいんですね

応援ママ
利息が軽くなるのと借金の管理がしやすくなるかな

相談ママ
でも個人情報に傷がつかないのは嬉しいですよね

債務整理の場合

債務整理とは、法律を利用して借金を整理するいくつかの方法の総称です。

個人の債務整理には「任意整理」「特定調停」「個人再生」「自己破産」の4つの方法があります。

債務整理の1番のデメリットは「個人信用情報に傷がつく」と言うことです。

俗にいう「ブラックリストに入ってしまったから新しい借金が出来ない」という状態です。

最大のメリットは「借金が減る(または無くなる)」と言うことです。

自己破産の場合は自分の持っている資産を全て吐き出す必要はあるものの借金は帳消しになりますし、他の債務整理の場合でもかなりの金額を返済から免れる事が出来ます。

相談ママ
自己破産って借金がチャラになるんですね!

応援ママ
その分色々とペナルティがあるわよ。5年~7年間はクレジットカードは作れなくなるよ

で、結局どっちがいいの?

ザックリと申し上げると「金利が減ったらどうにか返せそう」な場合はおまとめローン。「どう考えても借金を返せそうにない」と言う場合は債務整理が良いと思います。

そして「返せそうな気もするけれど、無理かも知れない……」と言う微妙なラインの場合はとりあえず、金融機関に属していないファイナンシャルプランナーやライフプランナー、自治体で行っている借金相談会などで相談してみる事をオススメします。

「どちらかと言うと債務整理になるかも」と思われる場合は弁護士さんに相談してみてください。

無料相談を受付けている弁護士さんは沢山おられます。

とりあえず相談してみて嫌だと思えばやめれば良いのです。弁護士さんは債務整理のプロですし、それで生活しているのですから最良の方法を考えてくれますし、費用についても支払える方法を提示してくれます。

また「弁護士費用が心配」「どこの弁護士事務所がいいのか分からない」と言う方は、国が設立した『法テラス』にご相談ください。

法テラスのHP
http://www.houterasu.or.jp/
応援ママ
あまり知られていないけれど弁護士費用は立て替えて制度があるから、お金が無くてもどうにかなるよ

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案外どうにかなるものです

複数の借金を抱えてしまうと「どうにもならない」と絶望的な気持ちになるものですが、案外どうにかなるものです。

相談ママ
どんな方法を選んだらいいのか難しいですね

応援ママ
その人の状況によるものね。まずは専門家に相談してみて欲しいな

選択肢は1つではありません。おまとめローンを選ぶにしても、債務整理をするにしても、まずは専門家に相談するところからはじめてみてはいかがでしょうか?

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