あなたは、複数の業者から借金をしたことってありますか？
……って、たぶんこの記事をご覧になっている方の多くは複数の業者から借金をされているのだと思います。
複数の消費者金融から借り入れをすると「借金を返すことが大変」ってだけでなく、1ヶ月のうちに何度も支払い日がやってくるのが精神的にキツイくなってきますよね。
背中に借金
複数の金融業者から借金をしている方にオススメなのが、いくつもの業者からの借入を1つにまとめるおまとめローンです。
借金界隈では「借金を1本化すめ」なんて言い方をします。
金利を下げて借入先を1本化すると、次々に襲ってくる「支払い日の恐怖」から解放されるので、金銭的にも精神的にも楽になります。
オススメのおまとめローン
この記事で読めること
「借金の返済が楽になるのなら…」と言う理由から、おまとめローンを試してみたいと言う方は多いかと思います。
だけど、いざおまとめローンについて調べてみても「どの業者を選べば得になるのか?」って、ちょっと分かりにくいんですよね・
今より金利が下がりますか？
金利が下がる
おまとめローンを考える時おまとめローンの業者を選ぶ場合、1番気をつけたいのは「金利」です。
今より低い金利で借りる事が出来なければ、わざわざ借り換える必要はありませんよね。
たとえば……
「なんだ9万円か」なんて思わないでください。
たかが9万円。されど9万円。9万円なんてお金、誰もタダではくれないんです。
返済期間を長く設定したい方は要注意！
月々の支払いが苦しいから返済期間を伸ばしたい場合は要注意です。
たとえば、前の設定をそのまま使ってシュミレーションします。
注意して欲しいな
もちろん、生活が立ち行かなくなって「とりあえず今の負担を減らしたい」と考える場合は仕方がない部分もあります。
おまとめローン先にはどこを選ぶといいの？
では、おまとめローンを組むならどの金融機関でが良いのでしょうか？
銀行のカードローンは銀行が運営するカードローンです。
三菱東京UFJカードローンやみずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローンなどが挙げられます。
銀行のカードローンの場合、金利が安く4.5％～14.5％が相場です。
消費者金融系だと18％ですから、銀行系のカードローンがどれくらい安いか理解して戴けるかとおもいます。
また、借入限度額が大きいのも魅力です。銀行のカードローンだと総量規制対象外なので「借入は年収の3分の1以内」の縛りがありません。
銀行以外のカードローン
本来は銀行のカードローンでおまとめローンを組むのが最強なのですが銀行のカードローンは審査が厳しいため利用できない事があります。
そんな時はどうしたら良いのでしょうか？
もし銀行のカードローンが通らない時は「おまとめプラン」や「借り換え専用」のプランのある金融機関を選んでぐたさい。
銀行の貸付
消費者金融の金利は18％普通ですが「おまとめプラン」の場合は14％程度に押さえられている事が多いのです。
また、これはあまり知られていないのですが顧客が有利になる借り換えの場合、銀行以外の金融機関でも例外的に総量規制の対象外になるケースがあるのです。
でも、それって厳しいんでしょう？
「おまとめローン」は金利が低くて、限度額が大きいのが魅力ですが、審査が厳しいのも事実です。
銀行のカードローンでなく、消費者金融系でも通らない事も多いんですよね。
特に借入件数が5社を超えている方の場合「おまとめローン」の利用は絶望的です。
こんな場合はまずローンの件数を減らすところからはじめてください。
借り入れ件数を減らす
借金の1本化
借り入れ件数が多くて、おまとめローンを利用出来ない場合、まずは借り入れ件数を減らしていくところからはじめましょう。
すでに借入のある金融機関に増額を交渉して借金を1つにまとめる事を考えてみてはいかがでしょうか？
返済実績が長い会社や完済が近い会社なら増額交渉に応じてくれる可能性があります。
増額出来た場合は、別の借金を載せ替えます。
借り入れを自力で少しずつまとめていくことで最終的に１本化を目指していきましょう。
正直なところ自力でローンをまとめるのは、相当の労力が必要ですし、効率の良い方法とは言えません。
個人的には5社以上から借り入れがあって、返済が出来なくなっている方の場合は債務整理の方が手っ取り早いと思いっています。
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