借金

おまとめローン。オススメの業者はどこ?お得なのはどれ?

複数の消費者金融から借り入れをすると返済金額が大変な事に加えて、1ヶ月のうちに何度も支払い日がやってくるのが精神的にキツイですよね。

複数社から借金をしている方にオススメなのが、いくつもの業者からの借入を1つにまとめる「おまとめローン」です。

金利を下げて借入先を1本化すると、次々に襲ってくる「支払い日の恐怖」からも解放されるので、金銭的にも精神的にも楽になるかと思います。

相談ママ
支払日が次々にやって来る恐怖は経験しないと分かりませんよね

応援ママ
あれは相当キツイよね

おまとめローンはどこがオススメ?

相談ママ
おまとめローンって興味あるんですが実はよく知らないんです

おまとめローンを試してみたいと言う方は多いかと思います。

だけど、いざおまとめローンについて調べてみても「どの業者を選べば得になるのか?」って、ちょっと分かり難いですよね。む

応援ママ
どんな業者を選べば良いか?」を一言で説明するのは難しいので、項目ごとに、分かりやすくご説明しますね

今より金利が下がりますか?

おまとめローンを考える時おまとめローンの業者を選ぶ場合、1番気をつけたいのは「金利」です。

今より低い金利で借りる事が出来なければ、わざわざ借り換える必要はありませんよね。

たとえば……

合計3社から利息18%で100万円借りていたとします。返済期間は3年です。それを、おまとめローンを利用して金利15%のところで借り換えると、3年間での返済総額は9万円も安くなるんです。

「なんだ9万円か」なんて思わないでください。たかが9万円。されど9万円。9万円なんてお金、誰もタダではくれないんです。

相談ママ
9万円でもあった方が助かりますよね

応援ママ
9万円を稼ぐとなると大変だもの

返済期間を長く設定したい方は要注意!

応援ママ
実はおまとめローンって、利用したとしても場合によっては返済総額が減るとは限りません

月々の支払いが苦しいから返済期間を伸ばしたい場合は要注意です。

たとえば、前の設定をそのまま使ってシュミレーションします。

合計3社から利息18%で100万円借りていたとします。返済期間は3年です。それを、おまとめローンを利用して金利15%のところで借り換えて5年間で返済しようとすると、返済総額は20万円も高くなってしまうのです。

相談ママ
金利が下がっても返済総額が上がるなんて!

応援ママ
返済期間を伸ばしたい人は
注意して欲しいな
おまとめローンを組む時は、今より低い金利で借りて、返済期間を伸ばさないことが大切です。

もちろん、生活が立ち行かなくなって「とりあえず今の負担を減らしたい」と考える場合は仕方がない部分もあります。

おまとめローン先にはどこを選ぶといいの?

では、おまとめローンを組むならどの金融機関でが良いのでしょうか?

予想しておられる事とかと思いますが銀行のカードローンが最強です。

銀行のカードローンは銀行が運営するカードローンです。

三菱東京UFJカードローンやみずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローンなどが挙げられます。

銀行のカードローンの場合、金利が安く4.5%~14.5%が相場です

消費者金融系だと18%ですから、銀行系のカードローンがどれくらい安いか理解して戴けるかとおもいます。

また、借入限度額が大きいのも魅力です。銀行のカードローンだと総量規制対象外なので「借入は年収の3分の1以内」の縛りがありません。

相談ママ
やっぱり銀行って金利が低いんですね

応援ママ
その分、審査も厳しいのよね

銀行以外のカードローン

本来は銀行のカードローンでおまとめローンを組むのが最強なのですが銀行のカードローンは審査が厳しいため利用できない事があります。

そんな時はどうしたら良いのでしょうか?

もし銀行のカードローンが通らない時は「おまとめプラン」や「借り換え専用」のプランのある金融機関を選んでぐたさい。

具体的に言うと「おまとめ」や「借り換え」のプランがある信販会社や消費者金融のことです。

消費者金融の金利は18%普通ですが「おまとめプラン」の場合は14%程度に押さえられている事が多いのです。

また、これはあまり知られていないのですが顧客が有利になる借り換えの場合、銀行以外の金融機関でも例外的に総量規制の対象外になるケースがあるのです。

でも、それって厳しいんでしょう?

「おまとめローン」は金利が低くて、限度額が大きいのが魅力ですが、審査が厳しいのも事実です。

銀行のカードローンでなく、消費者金融系でも通らない事も少なくありません。

特に借入件数が5社を超えている方の場合「おまとめローン」の利用は絶望的です。こんな場合はまず件数を減らすところからはじめてください。

相談ママ
おまとめローンなのに沢山の会社から借金があったら受け付けてもらえないんですね…

応援ママ
5社以上だとなかなかね…

借り入れ件数を減らすどうしたらいいの?

借入件数を減らすには2つの方法があります。

1つはすでに借入のある金融機関に増額を交渉して借金を1つにまとめる事です。返済実績が長い会社や完済が近い会社なら増額出来るかも知れません。
もう1つは本命以外のおまとめローンに一部の借金をまとめることです。条件がイマイチな本命以外のおまとめローンに一時的に借金をまとめるのです。少しずつまとめて、少しずつ借入件数を減らしていってください。借り入れ件数が2、3社になった時点で本命に1本化します
応援ママ
個人的には5社以上借り入れがある場合はおまとめローンよりも債務整理をオススメします

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