借金

おまとめローンって何?本当に借金が楽になるの?分かりやすく説明します!

更新日:

突然ですが「おまとめローン」ってご存知ですか?

複数の会社からお金を借りた事のある人なら1度は目にしたことのある言葉ではないでしょうか?

ザックリ言うと、おまとめローンとは「借金をひとまとめにして1社に返済する」と言うことですが、漠然としたイメージしか持っていない方もおられるかと思います。

この記事では「おまとめローン」についてをお届けしたいと思います。

おまとめローンって結局のところ何なの?

相談ママ
借金が楽になるならやってみたいな…

応援ママ
おまとめローンがどんな物なのかを知るところから始めないとね

おまとめローンは抱えているすべての借金を今より低金利なカードローン1つにまとめて、毎月の返済額を軽減する事が出来ます。

おまとめローンの目的とは

おまとめローンの目的は多重債務をひとまとめにする事で月々の支払を減らして返済を楽にすることです。

金利が低い金融機関が融資を受けて、借り入れがある金融機関に前が返済して、金利が低い金融機関1社に絞って返済していきます。

おまとめローンを上手く利用して、最後まで返済すれば総支払額が減りますが、間違った使い方をする総支払利息額が増える可能性もあります。

相談ママ
おまとめローンを使うことで借金が増える…って事ですよね?
応援ママ
上手く使えば返済総額は確実に減るんだけどね

おまとめローンは「借りたお金を絶対に返す。これからは追加借入をしない」と言う強い心のある人にしかオススメ出来ません。

  • 借金総額が大き過ぎてどう考えても返済出来ない
  • 借金を1つにまとめても、また借金してしまうかも知れない

……こんな方の場合は、おまとめローンよりも債務整理をオススメします。

おまとめローンの流れ

step
1
金融機関(銀行や大手融資会社)から融資を受ける

step
2
融資金を使って複数社への借り入れを全て返済する

step
3
融資してもらった金融機関に毎月返済する

相談ママ
要するに金利の安いところに借り換えるって事ですか?

応援ママ
そうよ。最終的に支払う金額が減ったら借金も少し楽になるよね

おまとめローンの具体例(借入総額150万円)

相談女性の場合

借金の状況

  • 3社から50万ずつ借り入れ
  • 借り入れ総額は150万円
  • 利息は18%

おまとめローンを利用すると…

  • おまとめローンで借金を一本化
  • おまとめローン1社の利息は15%
  • 150万円+利息分の総額をおまとめローンで借ります

利息が3%下がり、返済総額を減らす事に成功!

相談ママ
こんなに簡単に話が進むんですか?

応援ママ
これはあくまでも上手くいった例ね

おまとめローンのメリットとデメリット

おまとめローンで成功した例を見ていると、おまとめローンは良いこばかりのように思えますが、おまとめローンにもメリットとデメリットがあります。

おまとめローンのメリット

  • 金利が下がることで返済総額が減らせます。
  • ローンの組み方によっては1回に返済する金額が減ります。
  • 返済日が1日だけになるので借金の管理が簡単になります。
  • 債務整理と違って信用情報に傷がつきません。
相談ママ
メリットを見ていると、おまとめローンを使わなきゃ損…みたいな気持ちになりますね
応援ママ
借金を返していきやすい…と言う意味では断然やってみる価値はあるよ

おまとめローンのデメリット

  • 返済総額は減らせますが借金自体が無くなる訳ではありません。
  • 厳しい審査があります、(誰でも借りられる訳ではありません)
  • 追加の借り入れが出来なくなります。

おまとめローンを利用した場合、多くの金融機関で契約する際に他社から新たに借り入れる事を違反事項としています。

規約違反をしてしまうと一括返済を求められる事があります。

相談ママ
一括返済なんて無理です…

応援ママ
規約違反をしなければ大丈夫なんだけどね

「自分でも分かっているけれど、どうしても借金癖をなおす事が出来ない」と言う方の場合、おまとめローンはオススメ出来ません。

  • そもそも借金で生活を回していた
  • 浪費癖が治らない
  • ギャンブルをやめられない

……上のパターンに入る方の場合、せっかくおまとめローンを利用しても、かうって自分の首をしめる可能性があります。

応援ママ
借金を返済するのではなく清算して再出発する方法として債務整理をオススメします

債務整理について知りたい方はこちら

上手く利用すると借金返済が楽になります

おまとめローンを利用する場合、元々借りた借金が無くなる訳ではありませんが

  • 借金総額が減る
  • 返済日が1日になる
  • 1回の返済額が減る
  • 信用情報に傷がつかない

……等のメリットがあるため「コツコツと借金を返していきたい」と言う方にはオススメです。

おまとめローンの利用については審査がありますから誰でも借りられる訳ではありませんが、複数社から借り入れをされている場合は考えてみる事をオススメします。

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